Calculadora de préstamo personal

Introduce el importe, el tipo de interés y el plazo para saber cuánto pagarás cada mes y cuánto te costará el préstamo en total.

Simula tu préstamo

Cálculo con sistema de amortización francés (cuota constante) y pagos mensuales vencidos. La TAE se estima incluyendo la comisión de apertura; seguros vinculados u otros gastos pueden elevarla. Compara siempre la TAE de la oferta oficial (FEIN) de cada entidad.

Cómo se calcula la cuota de un préstamo

En la mayoría de préstamos personales se usa el sistema francés: pagas una cuota fija cada mes, formada por una parte de intereses y otra de capital. Al principio los intereses pesan más y, con el tiempo, la proporción se invierte. La cuota se calcula con la fórmula C = P × i ÷ (1 − (1 + i)−n), donde P es el capital, i el tipo mensual (TIN ÷ 12) y n el número de cuotas.

Qué es la TAE y por qué importa

La TAE resume el coste real del préstamo en un porcentaje anual, porque incluye los intereses y determinadas comisiones. Dos préstamos con el mismo TIN pueden tener una TAE muy distinta si uno cobra comisión de apertura. Por eso, para comparar ofertas, la TAE es la referencia más útil, y no el TIN. Esta calculadora la estima resolviendo la ecuación del flujo de pagos con la comisión descontada al inicio.

Ejemplo práctico

Un préstamo de 10.000 € a 48 meses con un TIN del 7,5 % tiene una cuota aproximada de 241,79 €. A lo largo de los cuatro años pagas unos 11.606 € en total, de los que 1.606 € son intereses. Si además hay una comisión de apertura del 1 % (100 €), el coste total sube y la TAE queda por encima del 7,5 % nominal.

Cómo reducir lo que pagas

  • Acortar el plazo: la cuota sube, pero los intereses totales bajan de forma notable.
  • Negociar la comisión de apertura: muchas entidades la rebajan o eliminan si lo pides.
  • Evitar seguros asociados innecesarios: encarecen el préstamo y no siempre son obligatorios.
  • Amortizar de forma anticipada cuando tengas excedentes, consultando antes la comisión por hacerlo.
  • Comparar al menos tres ofertas fijándote en la TAE y no en la cuota.

Cuánto deberías destinar a un préstamo

Una referencia habitual es que el total de tus cuotas mensuales no supere el 30–35 % de tus ingresos netos. Superar ese porcentaje reduce tu margen ante imprevistos y suele dificultar la concesión de nuevos créditos. Antes de pedir un préstamo para un capricho, conviene preguntarse si se puede ahorrar para ello.

Guía relacionada: Préstamo personal: TIN, TAE y cuánto pagas de verdad.

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?

El TIN es el interés nominal anual. La TAE incluye además las comisiones y el calendario de pagos, por eso refleja mejor el coste real.

¿Es mejor un plazo largo o corto?

Un plazo largo baja la cuota pero aumenta los intereses totales. Uno corto cuesta menos en total, pero exige una cuota más alta.

¿Puedo devolver el préstamo antes de tiempo?

Sí. La ley permite la amortización anticipada, aunque la entidad puede cobrar una comisión máxima que fija la normativa para cada tipo de crédito.

¿La cuota cambia durante el préstamo?

En un préstamo a tipo fijo, no. En los de tipo variable, la cuota se revisa al cambiar el índice de referencia.